虎年開局，不領(lǐng)紅包，領(lǐng)罰單。又一家銀行被罰千萬，銀行清算管理違規(guī)屢罰屢犯為哪般?近日，中國人民銀行杭州中心支行披露了對浙江網(wǎng)商銀行股份有限公司(下稱“網(wǎng)商銀行”)的行政處罰，信息顯示網(wǎng)商銀行因違反清算管理規(guī)定等“四宗罪”領(lǐng)到2236.5萬元巨額罰單。此外，公開信息顯示，今年開年以來，青農(nóng)商行和東亞銀行(中國)也領(lǐng)到千萬元級的罰單。這些銀行多名高管同時也受到警告和罰款處分。據(jù)悉，銀行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管高壓態(tài)勢仍在延續(xù)，巨額罰單在路上。

網(wǎng)商銀行領(lǐng)千萬元巨額罰單

別人虎年開門紅，網(wǎng)商銀行新年卻領(lǐng)千萬元級的罰單。

近日，人民銀行杭州中心支行公布的行政處罰信息顯示，網(wǎng)商銀行因違反清算管理規(guī)定等“四宗罪”，被處以警告并罰款2236.5萬元。同時，網(wǎng)商銀行產(chǎn)品創(chuàng)新部、合規(guī)部等部門的9名高管同時被罰，罰款共計49萬元。

具體來看，網(wǎng)商銀行的四宗違法行為包括：違反金融統(tǒng)計管理相關(guān)規(guī)定;違反賬戶管理相關(guān)規(guī)定、違反清算管理相關(guān)規(guī)定;違反征信管理相關(guān)規(guī)定;未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定履行可疑交易報告義務(wù)、與身份不明的客戶進(jìn)行交易。

值得注意的是，網(wǎng)商銀行的部分違規(guī)行為并不是第一次出現(xiàn)。例如，2020年1月23日，中國人民銀行杭州中心支行披露的罰單顯示，網(wǎng)商銀行因“違反清算管理規(guī)定，違反備付金管理規(guī)定”，被合計罰沒人民幣159.18萬元。同日，中國銀保監(jiān)會浙江監(jiān)管局發(fā)布的罰單顯示，網(wǎng)商銀行因“部分員工提供虛假材料、陳述等”違法違規(guī)事實(shí)被罰款95萬元。

公開資料顯示，網(wǎng)商銀行是中國首批試點(diǎn)的民營銀行之一，于2015年6月25日正式開業(yè)。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年9月30日，網(wǎng)商銀行總資產(chǎn)3744.15億元;2021年前三季度該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入100.83億元，凈利潤17.89億元。

3家銀行已被罰超8000萬元

實(shí)際上，網(wǎng)商銀行并不是今年第一家收到千萬元級罰單的銀行，此前，青農(nóng)商行和東亞銀行(中國)也領(lǐng)到千萬元級的罰單。

今年開年，東亞銀行(中國)領(lǐng)到了央行系統(tǒng)開出的第一張千萬元級別銀行罰單，做出行政處罰決定的日期2022年1月6日。據(jù)人民銀行上海分行1月10日披露，因“違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定”東亞銀行(中國)被處罰款1674萬元，并責(zé)令限期改正。

在3家銀行千萬元級的罰單中，青農(nóng)商行罰單金額最高。1月26日，青農(nóng)商行被青島銀保監(jiān)局處以罰款4410萬元。主要原因是：貸款五級分類不準(zhǔn)確、投資業(yè)務(wù)投后風(fēng)險管控不到位、員工行為管控不力、貸款轉(zhuǎn)保證金開立銀行承兌匯票、數(shù)據(jù)治理有效性缺失、流動性資金貸款被挪用、房地產(chǎn)貸款管理嚴(yán)重不審慎、信用卡透支資金流入非消費(fèi)領(lǐng)域等。

據(jù)統(tǒng)計，上述3家銀行合計被罰超過8000萬元，同時有多名高管受到相關(guān)處罰和罰款。如青農(nóng)商行，有28名相關(guān)責(zé)任人均被給予行政處罰，具體有22名責(zé)任人被給予警告，5名責(zé)任人被給予警告并罰款合計66萬元，另有1名責(zé)任人被處罰禁止終身從事銀行業(yè)工作。

監(jiān)管處罰力度不斷加碼

近年來銀行業(yè)的強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢延續(xù)，處罰力度不斷加碼。據(jù)不完全統(tǒng)計，2021年以來，監(jiān)管披露的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行政處罰信息中，處罰金額超千萬的機(jī)構(gòu)有十余家，包括國有行、股份行、農(nóng)商行等，其中資金違規(guī)進(jìn)房市、理財業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)管理不規(guī)范等是處罰的重點(diǎn)領(lǐng)域。

不過，梳理2022年的新增大額罰單會發(fā)現(xiàn)明顯變化：相比2021年的多起大額罰單來自同業(yè)理財、影子銀行等領(lǐng)域的違法違規(guī)，信息合規(guī)及數(shù)據(jù)治理規(guī)范的問題成了監(jiān)管重拳出擊的要點(diǎn)。此外，人民銀行對違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定的違規(guī)行為處罰力度加碼，銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)涉信息合規(guī)及數(shù)據(jù)治理規(guī)范的罰單頻發(fā)。在業(yè)內(nèi)人士看來，這正與公民個人信息保護(hù)及數(shù)據(jù)治理、反洗錢等領(lǐng)域工作日益重要及不斷完善息息相關(guān)。

還需關(guān)注的是，中國人民銀行在今年1月26日發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(1號令)將自3月1日起施行。業(yè)內(nèi)人士表示，銀行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管高壓態(tài)勢仍在延續(xù)，央行、銀保監(jiān)也將持續(xù)重拳出擊，巨額罰單在路上。

(記者 葉曉珺)