8月17日，人民銀行發布《2023年第二季度中國貨幣政策執行報告》（以下簡稱《報告》），并通過專欄文章表示，要合理看待我國商業銀行利潤水平。
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《報告》認為，“近年來，我國商業銀行利潤保持增長，但凈息差持續收窄，利潤增速有所下降。”疫情發生以來，我國商業銀行積極發揮金融服務作用，持續讓利實體經濟。商業銀行向實體經濟發放貸款面臨資本約束，化解風險也要消耗資本，我國對商業銀行資本充足率有明確的監管標準。商業銀行維持穩健經營、防范金融風險，需保持合理利潤和凈息差水平，這也有利于增強商業銀行支持實體經濟的可持續性。
“我國商業銀行盈利主要用于補充資本金、繳納稅收、股東分紅等。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬在接受《金融時報》記者采訪時表示，商業銀行盈利水平總體合理適度，未來，需采取針對性措施，更好地支持銀行提升發展能力和服務實體經濟的能力。
“以量補價”驅動利潤多增
國家金融監督管理總局近日披露的數據顯示，2023年二季度末，我國銀行業金融機構資產總額為406.2萬億元，同比增長10.4%。《報告》顯示，我國商業銀行資產規模和利潤總量逐步擴大，但凈息差和資產利潤率處下降趨勢。
隨著利率市場化改革深入推進，信貸市場競爭加劇，尤其疫情發生以來，貸款利率下降較多，銀行盈利能力有所下降。2023年一季度， 商業銀行凈利潤為6679億元，同比增長1.3%，增速較上年同期低6.1個百分點；凈息差為1.74%，資產利潤率為0.81%，同比分別下降0.23個和0.08個百分點。2023年上半年，商業銀行累計實現凈利潤1.3萬億元，同比增長2.6%，增速較去年同期下降4.5個百分點；平均資本利潤率為9.67%，較上季末下降0.66個百分點；平均資產利潤率為0.75%，較上季末下降0.06個百分點。
一系列數據表明，我國商業銀行單位資產盈利能力降低，利潤增長主要依靠資產規模擴大來“以量補價”。
“銀行業是順周期行業，宏觀經濟發展態勢對銀行業盈利能力有較大影響。”婁飛鵬表示，我國經濟長期向好的趨勢沒有改變，銀行業也將與實體經濟共同成長，從中長期來看，仍然看好銀行盈利水平。
凈利潤主要用于補充核心資本
從利潤去向來看，我國商業銀行凈利潤主要用于補充核心一級資本以及向股東分紅，并通過資本的杠桿作用支持實體經濟。
利潤留存是商業銀行補充資本的最主要渠道，有利于提高商業銀行服務實體經濟水平。
（文章來源：金融時報）
