監管狙擊“退保理財”黑產，并祭出一記“重拳”。1月18日，湖南銀保監局公告稱，對湖南康惠保險代理服務有限公司(以下簡稱“康惠公司”)、湖南慧康城誠保險代理服務有限公司(以下簡稱“慧康公司”)予以取締。而取締緣由便是因為其存在引誘客戶辦理退保或保單貸款，購買高息產品進行投資等行為。

業內人士指出，“退保理財”等詐騙行為頻出，是因為部分消費者對金融產品不了解，誤以為可以獲得高額收益，從而落入不法分子陷阱，而保險公司對客戶個人信息管理不規范，泄露客戶信息資料，也讓不法分子鉆了空子。

兩中介機構因“退保理財”遭取締

1月18日，湖南銀保監局公告稱，對康惠公司、慧康公司予以取締。

兩中介機構被取締，是因為其經營范圍雖然包括經營保險代理業務、經營保險經紀業務、保險公估服務等，但兩機構未取得過保險監督管理機構頒發的《保險中介許可證》，也未向湖南銀保監局遞交過行政許可申請材料。

除了“有照無證”，湖南銀保監局在日常監管中發現康惠公司和慧康公司的有關人員，以部分人身保險公司員工名義告知公司既有客戶，以其持有的分紅型保險收益率低名義，通知客戶去辦理所謂收益率升級業務。待客戶到現場后即勸說客戶退保或者進行保單質押借款，并以簽訂《分紅補充協議》形式對退保損失或借款利息回補，引誘客戶購買其公司高息產品進行投資。

業內人士指出，兩家中介機構勸說客戶退保并購買理財產品的行為，屬于典型的“退保理財”陷阱。“退保理財”有何風險?湖南銀保監局曾指出，這種騙局導致保單非正常退保，而退保資金大多被誘導轉購“理財產品”，涉嫌非法集資，造成惡劣影響。

除了保險中介機構，一些第三方理財公司也是“退保理財”的重災區。2020年初，北京銀保監局接到了23家轄內保險機構反映第三方理財公司假借保險公司名義，以“紅利升級”“利息補償”等名義邀約客戶退保并購買非保險金融產品的情況，涉及34家第三方理財公司。

保險中介機構受銀保監會監管，出現違規行為時，銀保監會可以采取一定的監管措施，那么，類似第三方理財公司等未持有保險機構牌照，業務范圍與保險無關的機構出現“退保理財”等違規操作，保險監管部門是否也能采取措施“及時止損”呢?

首都經貿大學保險系副主任李文中告訴北京商報記者，根據監管要求，金融保險業務屬于特許經營業務，都應當持牌經營。如果沒有保險牌照，保險監管部門暫時無法處罰。但是如果這類行為性質嚴重，就有可能觸犯刑法，涉嫌非法經營犯罪。

多地監管提醒警惕“退保理財”，消費者應“慧眼識珠”

近年來，一些個人或團體以牟利為目的，通過網絡平臺、短信等方式發布“可辦理全額退保”信息，慫恿、誘導消費者委托其代理“全額退保”，并以此收取高額手續費。這種不法行為愈演愈烈，逐漸蔓延到全國，成為一種黑色產業。

事實上，對于“退保理財”黑產，銀保監會及地方銀保監局等都曾表態要嚴厲打擊，并做出相關風險提示。

去年銀保監會發布了《關于銀行業保險業常態化開展掃黑除惡有關工作的通知》首次將“誤導或慫恿保險客戶非正常退保”納入其中，明確嚴厲打擊職業化第三方及保險公司內部人員非法獲取保險客戶信息、誤導或慫恿保險客戶非正常退保、擾亂保險業正常經營秩序、損害消費者合法權益等行為。

北京銀保監局還開展了相關風險治理專項行動。2020年初，北京銀保監局組織轄內69家人身險公司、52家財產險公司和560余家專業中介機構開展風險排查，發現34家保險機構存在風險隱患。已對相關機構開展現場、非現場督導和風險提示，并對3家機構采取監管措施。

嚴監管下，為何“退保理財”等行為依舊層出不窮?消費者又為何輕易“上鉤”?李文中表示，部分消費者對金融市場不熟悉，希望獲取高的投資收益。不法分子利用這一點，許諾高收益，讓消費者進行投資。

資深精算師徐昱琛指出，部分保險公司客戶信息管理不嚴格，導致客戶個人信息、保單信息落入不法分子手中，讓不法分子得以和消費者取得聯系行騙。

某壽險分公司負責人則表示，一些銷售人員在推薦產品過程中過分強調收益，甚至夸大收益，消費者投保后發現收益不符合預期，便會萌生退保想法。此時不法分子出現，告訴消費者可以通過退保，投資獲得高收益，消費者容易被騙也就不難理解了。

消費者該如何防范“退保理財”陷阱?銀保監會消費者權益保護局提示，廣大消費者要根據自身需求理性消費金融產品，依法維護自身權益，提高個人信息保護意識。一是依法理性維護自身權益，防范非法代理維權侵害。二是根據自身需求選擇適當的金融產品或服務，勿受“退舊保新”“高收益”等說辭誘導。三是防范非法代理維權給個人信息安全埋下隱患。

另外，上述壽險分公司負責人道出了一則更為簡便、適合中老年消費者的防范辦法，他表示，不法分子在推介所謂的理財產品過程中必然會讓消費者下載相關App，如果消費者手機中安裝了“全民反詐騙App”，也能在第一時間接收到相關風險提示。

(北京商報記者陳婷婷李秀梅)